Les gens contractent un crédit personnel lorsqu'ils sont confrontés à des dépenses pour lesquelles ils ne disposent pas immédiatement de l'argent nécessaire. Les dépenses liées à la réparation d'une chaudière défectueuse, d'une voiture en panne ou d'une fuite de toiture peuvent être considérables. Dans ce cas, un prêt particulier semble constituer une bonne solution, surtout parce que vous pouvez aisément le contracter. Mais comment savoir quel type de crédit vous devez contracter? Et comment éviter des frais trop élevés?

Etape 1: Avez-vous besoin de ce prêt personnel?
Vous devez toujours vous demander si vous avez vraiment besoin d'un prêt particulier. Un crédit personnel n'est pas gratuit et vous devrez rembourser aussi bien le montant emprunté que les intérêts. Il n'est pas évident de reporter la réparation de la voiture dont vous avez besoin tous les jours pour vous rendre au travail. Par contre, si vous souhaitez partir en vacances mais que vous ne disposez pas de l'argent nécessaire à cet effet, il est plus intelligent d'épargner que d'emprunter.

Etape 2: Evitez les taux usuraires
En outre, il y a une différence considérable entre le prêt personnel le plus avantageux et le prêt personnel le plus cher. Afin de savoir quel prêt personnel est le plus avantageux, vous devez comparer le taux annuel effectif global (TAEG) des différents crédits. Le TAEG comprend aussi bien les intérêts que tous les autres frais (comme les frais de dossier).

Supposons que vous souhaitiez emprunter 7.500 euros et étaler le remboursement de ce montant sur 3 ans. Notre aperçu nous apprend que Carrefour propose le meilleur taux (un TAEG de 4,5 pourcent) et que Redazur propose le taux le plus cher (10,5 pourcent). Auprès de Carrefour, vous paierez 223 euros par mois pour un prêt personnel de 7.500 euros; au total, vous aurez payé 520 euros d'intérêts. Auprès de Redazur, vous paierez 242 euros par mois et vous aurez payé 1.215 euros d'intérêts au bout de 3 ans. Il s'agit donc d'une énorme différence.

Etape 3: Analysez également les alternatives
Vérifiez si vous entrez en ligne de compte pour un crédit particulier qui finance des investissements spécifiques. Quelques exemples: un prêt pour l'achat d'une voiture (prêt voiture), un prêt pour la rénovation d'une maison (prêt rénovation) ou un prêt pour des investissements économes en énergie (crédit énergie). Ces prêts spécifiques sont nettement plus avantageux.
Nous avons effectué une nouvelle comparaison pour un prêt de 7.500 euros d'une durée de 3 ans. Le meilleur crédit énergie dispose d'un TAEG de 1,49 pourcent, le meilleur prêt voiture d'un TAEG de 1,15 pourcent et le meilleur prêt rénovation d'un TAEG de 2,45 pourcent.

Etape 4: Limitez la durée
En contractant votre prêt, vous devez toujours vérifier quelle est la durée adéquate; parfois, il peut être difficile de trouver le bon équilibre. Si vous optez pour une courte durée, vous paierez moins d'intérêts au total, mais vos remboursements mensuels seront plus élevés. Si vous optez pour une durée plus longue, vos remboursements mensuels seront moins élevés, mais vous paierez plus d'intérêts au total. Voilà pourquoi vous devez surtout limiter la durée de votre prêt personnel, dont les frais sont plus élevés que ceux liés à d'autres types de crédit.

Supposons que vous empruntiez 15.000 euros selon le TAEG de 5,15 pourcent. Sur une durée de 1,5 ans, vous devrez rembourser 867 euros par mois tandis que les intérêts globaux s'élèveront à 605 euros. Si vous optez pour une durée de 5 ans cependant, vos remboursements mensuels seront réduits à 283 euros. Toutefois, au total, vous aurez payé 1.997 euros d'intérêts, soit 3 fois plus que si vous aviez opté pour la durée 1,5 ans!

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